“Dear brother/sister,”
“Financial institutions buy the house you want in your name and sell it to you in installments. This situation is not an interest agreement. Therefore, you can buy a house from financial institutions.” “Las instituciones financieras compran la casa que deseas en tu nombre y te la venden en cuotas. Esta situación no es un acuerdo de intereses. Por lo tanto, puedes comprar una casa de las instituciones financieras.””En este método, los materiales, maquinaria, etc. que el cliente necesita son comprados en su nombre y vendidos al cliente con un margen de beneficio. El costo del producto se paga al cliente en cuotas a través de instituciones financieras especiales (Özel Finans Kurumları).””Nosotros creemos que no es posible justificar estas críticas.””• Murahaba es un tipo de comercio realizado por encargo y es una práctica común en todos los mercados.”• The cost plus method used in price setting is a commonly used technique in normal trade. It is very common for the seller to add a profit percentage to the cost in trade, so the profit margin is determined in advance.”Porque, al igual que en el comercio regular, existe el riesgo de no pago para el comprador (cliente). Esto se conoce como riesgo de mercado o riesgo de contraparte en la literatura.””* One of the most criticized aspects is that, due to the fact that the interest rate in Murahabadaki is similar to that of other banks, it is actually a hidden interest.””Esta crítica en particular es infundada. Esto se debe a que cada comerciante en el mercado debe calcular la tasa de inflación al añadir la prima de vencimiento al precio al contado. Una prima de vencimiento por debajo de esta tasa hará que el vendedor sufra pérdidas. De manera similar, en las transacciones de murabaha, las OFK también deben añadir una prima de vencimiento al menos igual a la tasa de inflación del costo de la operación. La tasa de inflación es el factor principal que determina la tasa de interés y se mueve en paralelo con ésta. Por lo tanto, es natural y, de hecho, una necesidad económica que la prima de vencimiento y la tasa de interés sean similares.” = “Esta crítica en particular es infundada. Esto se debe a que cada comerciante en el mercado debe calcular la tasa de inflación al agregar la prima de vencimiento al precio al contado. Una prima de vencimiento por debajo de esta tasa hará que el vendedor sufra pérdidas. De manera similar, en las transacciones de murabaha, las OFK también deben agregar una prima de vencimiento igual o mayor a la tasa de inflación del costo de la operación. La tasa de inflación es el factor principal que determina la tasa de interés y se mueve en paralelo con ella. Por lo tanto, es natural y, de hecho, una necesidad económica que la prima de vencimiento y la tasa de interés sean similares.””El término cercano a la tasa de interés no convierte automáticamente la transacción de murabaha en una transacción con intereses. Como se mencionó anteriormente, las instituciones financieras especiales operan en una economía basada en intereses; por lo tanto, la fijación de precios en la provisión de fondos no puede verse afectada por la tasa de interés actual.””Estas declaraciones también son válidas para las transacciones de arrendamiento.””Entre los métodos de financiamiento de fondos de las instituciones financieras privadas, se encuentra el método de “área gris”. Este consiste en que los documentos de una exportación a plazo son comprados al exportador a cambio de dinero en efectivo, para luego ser revendidos al mismo exportador con un interés agregado y pagados en cuotas. Por ejemplo, una serie de documentos con un valor de 50.000 dólares son comprados por la institución a un cliente por 45.000 dólares y se le paga en efectivo; al mismo tiempo, los documentos son revendidos al cliente por 50.000 dólares a plazo. Los 5.000 dólares representan la ganancia de la institución y el costo para el cliente.””Por más buena voluntad que se tenga, es muy difícil ignorar el hecho de que esta transacción es un descuento. Es cierto que los documentos en cuestión representan una mercancía y que lo que se compra y vende es un murabaha, es decir, un comercio de bienes. Sin embargo, la validez de esta defensa es muy discutible. Esto se debe a que la exportación que es objeto de esta transacción ya ha sido finalizada. La mercancía ya ha salido de las aduanas turcas, probablemente ha llegado al país del comprador y ha pasado por la aduana o al menos está en camino fuera de las fronteras turcas. En cualquier caso, la propiedad de la mercancía en cuestión ya no pertenece al exportador. Sin embargo, el exportador todavía es acreedor y estos documentos son una prueba de la deuda a su favor, como un pagaré o una letra de cambio. El documento que la compañía compra y vende no es la mercancía en sí, sino una prueba de la deuda relacionada con la mercancía. La deuda a término del exportador ha sido pagada hoy y se ha cobrado un precio a cambio. En otras palabras, se ha vendido tiempo al cliente. En finanzas, esto se conoce como el valor del tiempo del dinero y el interés que se cobra o se paga es conocido como riba.””La póliza o documento firmado por el importador extranjero y, a veces, por el banco garante, es un instrumento financiero. Este documento es emitido por el importador como una alternativa al pago en efectivo. Es decir, el importador emite este documento de deuda a cambio de la transferencia de propiedad de la mercancía. Este documento cumple con dos propósitos:””Este documento demuestra la relación de deuda-crédito derivada de la transacción de comercio exterior en cuestión.””Allows the exporter to obtain cash payment by discounting the export price at a bank or financial institution without having to wait for the due date.””El resultado que se obtendrá de aquí es que el ÖFK es adecuado para apoyar la exportación en la etapa de preparación, no en la etapa de envío. Las materias primas y productos semielaborados que entrarán en la producción pueden ser adquiridos por el exportador a través de murabaha. En caso de que se trate de la exportación de un producto acabado, este también puede ser vendido al exportador a través del método de murabaha.””El resultado que se obtendrá aquí es que el ÖFK es adecuado para apoyar la exportación en la etapa de preparación, no en la etapa de envío. Las materias primas y productos semielaborados que se utilizarán en la producción pueden ser adquiridos por el exportador a través de murabaha. En el caso de la exportación de un producto acabado, este también puede ser vendido al exportador mediante el método de murabaha.””Observamos que los precios de los servicios y productos ofrecidos por ÖFK son altos, y a menudo superan los precios de los bancos comerciales, lo cual puede decepcionar e incluso frustrar a los clientes. Algunas personas argumentan que estos altos precios van en contra de la naturaleza islámica de estas instituciones y las comparan con bancos que cobran intereses desde un punto de vista religioso.””First and foremost, we must point out that a high fee does not turn a healthy treatment from an Islamic perspective into an interest-based treatment. For example, a guarantee letter issued by ÖFK has no objection from a religious point of view. The commission charged for this service is also halal in a natural way. The high percentage of commission does not turn the guarantee letter into a prohibited transaction.””Market conditions and competition will determine the reasonable level of commissions and fees. Theoretically, an OFK that is considerably more expensive than its competitors will lose in the competition and its market share will decrease. This is the punishment that the market will give to that organization.”
“Es difícil decir que hay una verdadera competencia entre ÖFK y los bancos comerciales en términos de clientes. Esto se debe a que la motivación religiosa juega un papel importante en la elección del cliente de ÖFK. Los clientes de estas instituciones no vienen a ÖFK en busca de un servicio más barato, sino que también consideran la tranquilidad de seguir los principios del Islam al elegir los servicios bancarios que necesitan.””Es complicado afirmar que existe una competencia real entre ÖFK y los bancos comerciales en términos de clientes. Esto se debe a que la motivación religiosa juega un papel fundamental en la elección de los clientes de ÖFK. Estos clientes no acuden a ÖFK buscando un servicio más económico, sino que también valoran la tranquilidad de seguir los principios del Islam al seleccionar los servicios bancarios que necesitan.””Por lo tanto, competition can only exist among members of ÖFK. In light of this reality, ÖFK must take this into consideration when applying prices and rates for its clients and carrying out pricing policies that allow them to obtain normal profits.”
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“¿Está permitido depositar dinero en instituciones financieras privadas y/o utilizar sus créditos? ¿Cuál es la diferencia entre las instituciones financieras y los bancos?”
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